(WiadomościNation) — Spłata zadłużenia to a opcja ostatniej szansy dla kogoś, kto chce wyjść z zadłużenia na karcie kredytowej, a dla tych, którzy pójdą tą drogą, istnieją konsekwencje podatkowe.
Amerykanie łącznie są winni więcej niż Zadłużenie na kartach kredytowych wynosi 1,6 biliona dolarówprzy obecnym średnim saldzie za 6329 dolarówo 30% więcej niż w 2021 r.
Kredytobiorcy, którzy mają wyczerpały inne możliwości może rozważyć umorzenie długówale należy pamiętać, że umorzony dług prawdopodobnie zostanie uznany za dochód podlegający opodatkowaniu. Oto, co warto wiedzieć.
Na czym polega rozliczenie zadłużenia karty kredytowej?
Wierzyciele mogą zgodzić się na uregulowanie Twojego długu za kwotę mniejszą niż jesteś winien, jeśli uznają, że nie będziesz w stanie go spłacić.
Załóżmy, że jesteś winien 2000 dolarów. Wydawca karty może zgodzić się na spłatę długu w wysokości 1000 USD, umarzając pozostałe 1000 USD.
W tym celu możesz zadzwonić do wystawcy karty kredytowej i bezpośrednio z nim negocjować. Wielkość ugody będzie zależała od kilku czynników, takich jak kwota, którą jesteś winien, historia płatności i zaległość na koncie.
Ważne jest, aby pamiętać: konto oznaczone jako „rozliczone” nie jest tym samym, co „opłacone w całości” i może obniżyć Twoją zdolność kredytową.
Możesz także rozważyć zewnętrzną firmę zajmującą się redukcją długów, ale Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) twierdzi, że powinieneś postępować ostrożnie. Firmy nastawione na zysk często pobierają drogie opłaty bez gwarancji, że Twój dług zniknie.
Ich taktyka zazwyczaj zachęca pożyczkobiorców do zaprzestania płacenia rachunków kart kredytowych, co może również obniżyć Twoją zdolność kredytową.
„To może nie zadziałać, a nawet jeśli tak się stanie, opóźnienia w spłatach będą naprawdę niekorzystne dla Twojego kredytu” – Ted Rossman, starszy analityk branżowy w Bankrate, powiedział NewsNation w niedawnym wywiadzie.
Jakie są skutki podatkowe?
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli wierzyciel zgodzi się uregulować Twój dług, uregulowana kwota zostanie opodatkowana jako zwykły dochód.
Załóżmy na przykład, że masz dług w wysokości 10 000 dolarów, a pożyczkodawca zgadza się przyjąć 6000 dolarów, a resztę daruje. Oznacza to, że w zeznaniu podatkowym będziesz mieć dochód podlegający opodatkowaniu w wysokości 4000 USD.
Zatem nawet jeśli nie otrzymałeś rzeczywistych pieniędzy, nadal musisz zgłosić anulowany dług podczas składania zeznań podatkowych. Od tego momentu dokładna należna kwota będzie zależeć od Twojego progu podatku dochodowego i innych czynników (statusu złożenia wniosku, odliczeń itp.), które mają wpływ na Twoje obciążenie podatkowe.
Jeśli anulujesz kwotę 600 USD lub więcej, otrzymasz Formularz 1099-C od wierzyciela, wskazując kwotę anulowania i datę anulowania. Nawet jeśli nie otrzymasz formularza, zgodnie z prawem masz obowiązek to zgłosić.
Jest kilka wyjątków. Jeśli uda Ci się umorzyć zadłużenie na karcie kredytowej w formie prezentu lub spadku, nie będziesz musiał płacić od tego podatku; podobnie, jeśli Twój dług został umorzony w ramach niektórych rodzajów upadłości.
Czy są lepsze sposoby na wyjście z zadłużenia na karcie kredytowej?
Ponieważ jest to ryzykowne i może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, uregulowanie zadłużenia jest powszechnie uważane za ostateczność.
Zamiast tego eksperci twierdzą, że warto najpierw przyjrzeć się innym opcjom. Karty kredytowe z przeniesieniem salda pozwalają na refinansowanie zadłużenia po niższej stopie procentowej. Współpraca z organizacją non-profit zajmującą się doradztwem kredytowym może również pomóc w opracowaniu planu.
Często możesz po prostu zadzwonić do wydawcy karty i poprosić o niższą stawkę. Wierzyciele są zazwyczaj chętni do współpracy z osobami mającymi trudności ze spłatą, a wielu z nich ma wdrożone specjalne programy pomocy w przypadku trudności.
„Może to obejmować takie rzeczy, jak odroczone płatności, obniżone płatności minimalne, zniesienie opłat, tymczasowo obniżone RRSO” – powiedział NewsNation Matt Schulz, główny analityk kredytowy LendingTree.
„Ale nie dostaniesz tych rzeczy, jeśli nie skontaktujesz się z nimi i nie opowiesz im swojej historii” – dodał.
