NOWY JORK (AP) – Administracja Bidena sfinalizowała przepis ograniczający opłaty za przekroczenie stanu konta, które banki mogą pobierać w ramach…
NOWY JORK (AP) – Administracja Bidena sfinalizowała przepis ograniczający opłaty za przekroczenie stanu konta, jakie mogą pobierać banki, w ramach kampanii Białego Domu mającej na celu zmniejszenie opłat śmieciowych, które uderzają konsumentów w codzienne zakupy, w tym w usługi bankowe. Prezydent Joe Biden nazwał opłaty, które mogą sięgać nawet 35 dolarów, „wyzyskiem”, podczas gdy branża bankowa intensywnie lobbowała na rzecz utrzymania istniejących struktur opłat.
Zgodnie z ostatecznymi przepisami banki będą mogły wybierać spośród trzech opcji: mogą pobrać zryczałtowaną opłatę za przekroczenie stanu konta w wysokości 5 dolarów, mogą pobrać opłatę pokrywającą ich koszty i straty lub mogą pobrać dowolną opłatę, pod warunkiem ujawnienia warunków kredytu w rachunku bieżącym w taki sam sposób, jak w przypadku każdego innego kredytu, zwykle wyrażonego jako roczna stopa procentowa, czyli RRSO.
Choć w ciągu ostatniej dekady banki ograniczyły opłaty za przekroczenie stanu konta, według danych Biura Ochrony Finansów Konsumentów i rejestrów bankowych, największe banki w kraju nadal pobierają z tych opłat około 8 miliardów dolarów rocznie. Obecnie nie ma górnego limitu opłat za przekroczenie stanu konta, które banki mogą legalnie pobierać.
W tej chwili, gdy bank tymczasowo pożycza konsumentowi pieniądze, gdy jego saldo na koncie osiągnęło zerowy poziom, konsument jest zazwyczaj odpowiedzialny za spłatę zarówno przekroczonej kwoty, jak i dodatkowej opłaty, która może być wyższa niż pierwotna pobrana kwota. W jednym z przykładów często przytaczanych przez przeciwników opłat można stwierdzić, że filiżanka kawy za 3 dolary może kosztować kogoś więcej niż 30 dolarów.
Ostateczna wersja przepisów ma wejść w życie w październiku 2025 r., ale przyszła administracja Trumpa nie wybrała jeszcze nikogo, kto mógłby stanąć na czele CFPB, i wspomniała o pomyśle wyeliminowania tej agencji.
Ostateczna zasada ma zastosowanie do banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które posiadają aktywa o wartości ponad 10 miliardów dolarów, co obejmuje największe banki w kraju. Banki pozywały już CFPB w związku z tymi zasadami i limitami opłat za opóźnienia w kartach kredytowych i prawdopodobnie złożą pozew ponownie. Kongres ma również możliwość zakwestionowania lub obalenia tej reguły.
Opłaty za przekroczenie stanu konta powstały w czasach, gdy konsumenci częściej wystawiali i realizowali czeki – tak aby czeki były rozliczane zamiast odbijać się, jeśli istniała kwestia czasu – ale banki stale podnosiły opłaty w pierwszych dwóch dekadach pierwszej dekady XXI wieku. Opłaty w nieproporcjonalny sposób dotykają najbardziej pozbawionych gotówki konsumentów banków. Według CFPB większość kredytów w rachunku bieżącym (70%) obciąża klientów, których średnie saldo na rachunku wynosi od 237 do 439 dolarów.
Agencja szacuje, że nowa zasada pozwoliłaby konsumentom zaoszczędzić około 5 miliardów dolarów na rocznych opłatach za przekroczenie stanu konta, czyli 225 dolarów na gospodarstwo domowe, w którym zazwyczaj pobierane są takie opłaty.
_____
Associated Press otrzymuje wsparcie od Fundacji Charlesa Schwaba na tworzenie raportów edukacyjnych i wyjaśniających mających na celu poprawę wiedzy finansowej. Niezależna fundacja jest odrębna od Charles Schwab and Co. Inc. AP ponosi wyłączną odpowiedzialność za swoje dziennikarstwo.
Prawa autorskie © 2024 Associated Press. Wszelkie prawa zastrzeżone. Materiał ten nie może być publikowany, emitowany, pisany ani redystrybuowany.
